Formas de asegurar un préstamo comercial

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Cuando hay escasez de efectivo para el desarrollo de la empresa, los emprendedores suelen plantearse pedir un préstamo. A menudo, esta es una buena idea: las finanzas obtenidas le permiten avanzar y, cuando logra elegir un buen préstamo, incluso puede resultar que sus costos no sean tan terriblemente altos. Sin embargo, vale la pena saber que para obtener dicho apoyo de las instituciones bancarias, debe ocuparse de obtener un préstamo de la empresa.

Asegurar un préstamo empresarial: propósito

El préstamo es un pasivo reembolsable; como usted sabe, los bancos no son instituciones benéficas y querrán recuperar los préstamos otorgados. Nada gratis: el monto de los intereses y la comisión se agrega al monto del pasivo. Por lo tanto, antes de que el emprendedor obtenga ayuda financiera, será evaluado minuciosamente en términos de solvencia. Con base en este análisis, se evalúa el riesgo crediticio de una operación específica. Si supera un cierto umbral, el banco puede requerir una garantía para un préstamo de la empresa.

La garantía del préstamo es una garantía de que incluso si el prestatario se mete en problemas que le impiden pagar su pasivo, el banco podrá recuperar al menos una parte del mismo. La división básica de las garantías de préstamos permite una distinción entre garantías personales y tangibles.

Garantía de préstamo personal

La garantía personal para un préstamo de la empresa asume que la responsabilidad será responsabilidad de la persona específica que proporciona la garantía. Puede ser el propio prestatario, pero también es posible involucrar a otra persona. Dicha persona será responsable de garantizar que se reembolse el monto total del préstamo, más el valor de los intereses y la comisión.

Para la persona que asegura personalmente el préstamo, esto significa que será responsable con todos sus bienes, tanto los presentes como los obtenidos. La mayoría de las veces, las nuevas empresas deben proporcionar seguridad personal para un préstamo.

Las garantías personales del préstamo incluyen, en primer lugar:

  • Un pagaré
  • letra de cambio (aval),
  • fianza otorgada en base a las normas contenidas en el Código Civil,
  • Garantías bancarias,
  • transferencia de deudas,
  • Poder legal,
  • adhesión a una deuda crediticia.

Garantía tangible para un préstamo de empresa

Como parte de la garantía tangible de un préstamo de empresa, la responsabilidad se limita a los activos individuales de la persona responsable. En este caso, también puede ser propiedad tanto del prestatario como de terceros.

La garantía material del préstamo incluye:

  • promesa general,
  • hipoteca,
  • depositar,
  • bloquear fondos en una cuenta bancaria,
  • apropiación indebida como garantía.