Extorsionar un préstamo o un préstamo: ¿cuáles son las consecuencias?

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Los procedimientos formalizados para otorgar préstamos o préstamos en efectivo en los bancos significan que no todos tienen la oportunidad de contraer tal compromiso. Entonces puede existir la tentación de falsificar un contrato de trabajo o una declaración de ingresos y falsificar la firma del empleador o de un tercero. A veces también sucede que una persona tiene la solvencia necesaria y está dispuesta a utilizarla, pero no tiene la intención de reembolsar las obligaciones desde el principio. En los dos casos descritos se trata de un delito, que es la extorsión de crédito. ¿Qué es exactamente, cuál es el riesgo de que lo cometa el defraudador y quién es la parte agraviada en tal caso? Responderemos estas preguntas en este artículo.

El fraude crediticio, es decir, el fraude crediticio que consiste en falsificar documentos y utilizarlos al solicitar un préstamo, puede clasificarse como fraude crediticio o dar lugar a una disposición desfavorable de la propiedad propia o ajena. Ambos comportamientos son delitos, mientras que dependiendo de la clasificación legal del acto, el perpetrador puede enfrentar hasta 5 u 8 años de prisión.

Extorsión de crédito y Código Penal

Los delitos de fraude crediticio y que conducen a la disposición desfavorable de la propiedad de otra persona están regulados en el Código Penal.

De conformidad con lo dispuesto en el art. 297 § 1 del Código Penal, cualquier persona que, con el fin de obtener para sí mismo o para otra persona de un banco o unidad organizativa que lleve a cabo una actividad económica similar sobre la base de la Ley o de un organismo o institución con fondos públicos - crédito, préstamo en efectivo , fianza, fianza, carta de crédito, subvención, subvención, confirmación por parte del banco de la obligación derivada de la fianza o fianza o beneficio dinerario similar para un fin económico determinado, instrumento de pago electrónico o contratación pública, presenta una falsificación, alteración, Los documentos falsos o poco fiables o las declaraciones escritas no fiables sobre circunstancias de importancia significativa para obtener el apoyo financiero, el instrumento de pago o la orden antes mencionados, serán sancionados con pena privativa de la libertad de 3 meses a 5 años.

A su vez, el art. 286 § 1 del Código Penal establece que cualquier persona que, con el fin de obtener beneficios económicos, haga que otra persona disponga en forma desventajosa de su propiedad o de la propiedad de otra persona engañándolo o utilizando un error o incapacidad para comprender adecuadamente la acción tomada, deberá Estar sujeto a la pena privativa de libertad por un período de 6 meses a años 8. El autor del fraude en la extorsión de crédito generalmente implementa las características de ambos delitos discutidos. Por lo tanto, de acuerdo con las disposiciones del Código Penal, el tribunal puede condenarlo solo por un delito, mientras que la clasificación legal de un acto cita todas las disposiciones infringidas. En este caso, la sanción se impone bajo la sanción más severa.

¿Qué es el delito de fraude crediticio? ¿Cuál es su lado objetivo y subjetivo?

El delito de extorsión de crédito es un delito financiero, también conocido como fraude económico o de capital. Además de llevar a otra entidad a disponer desfavorablemente de bienes propios o ajenos, este delito también consiste en no notificar a una determinada institución financiera sobre el mayor riesgo de insolvencia del beneficiario. Debe tenerse en cuenta que el art. 297 del Código Penal es una extensión y especificación del art. 286 del Código Penal en materia de fraude económico. Las disposiciones del art. 297 del Código Penal se introdujeron para dejar en claro que bienes como la honestidad de las transacciones financieras y la confianza mutua de sus participantes están sujetos a una protección estatal especial. El tema del fraude puede ser todo tipo de instrumentos financieros, en particular créditos, préstamos, fianzas, avales, cartas de crédito, subvenciones, subvenciones o contratación pública. El delito de fraude crediticio puede ser cometido por cualquier persona capaz de incurrir en responsabilidad penal, es decir, cualquier persona que tuviera 17 años de edad o más en el momento del delito y estuviera en plena capacidad mental.

A su vez, el llamado el sujeto del delito puede ser un documento falsificado, alterado, falso o poco confiable (incluida una declaración escrita). De acuerdo con la posición de la Corte de Apelaciones de Katowice de 15 de junio de 2016 (número de referencia del expediente: II AKa 160/16), solo los documentos sin los cuales sería imposible obtener recursos económicos, independientemente de su contenido, pueden ser objeto de de un delito ejecutivo.Documentos presentados al banco.

La disposición del art. 297 del Código Penal no sanciona la mera falsificación o alteración de un documento, sino las acciones que implican el uso de estos documentos (incluidas las declaraciones escritas). Esto se debe al hecho de que el fraude de capital es un delito formal: se comete independientemente de si el préstamo solicitado por el perpetrador fue otorgado o el banco rechazó su solicitud de préstamo. No importa si el beneficiario del préstamo sería el propio autor o un tercero.

Es importante destacar que este tipo de delito no se ve afectado por la intención del perpetrador de pagar un pasivo incurrido en una institución financiera. Esto significa que el perpetrador no puede explicar que "estiró" la realidad hasta cierto punto al presentar una solicitud para aumentar su solvencia, pero tenía la intención de saldar sistemáticamente la deuda contraída. También comete un delito una persona que, con su comportamiento, permite a otra persona obtener un préstamo, préstamo o subvención, por ejemplo, un empleador que presenta un certificado de salario inflado para aumentar su solvencia.

Documento falsificado, alterado, falso y no confiable

Es importante darse cuenta de que el fraude económico puede relacionarse con varios tipos de actividades del perpetrador relacionadas con la falsificación de documentación. Un delito capital puede consistir en el uso de un documento falsificado, modificado, falso y un documento no confiable. - documento falsificado: un documento que no proviene de la persona en cuyo nombre se redactó;
- un documento convertido - un documento auténtico en el que se realizaron cambios para eliminar un fragmento del texto original y reemplazarlo por otro, eliminaciones o adiciones para cambiar el contenido auténtico;
- documento falso: un documento que contiene información falsa y fue emitido por un funcionario público u otra persona autorizada;
- documento no confiable: un documento cuyo contenido contiene información falsa u ocultación que puede ser engañosa.

Fraude crediticio y falta de notificación sobre un cambio en la situación financiera del prestatario

El delito contemplado en el art. 297 § 2 del Código Penal puede consistir no solo en el uso de documentos poco confiables o falsos, sus características también pueden cumplirse con un comportamiento en el que el beneficiario no informa al prestamista sobre un cambio en su situación financiera. Al mismo tiempo, debe tenerse en cuenta que el delito de no notificar el deterioro de la situación financiera solo se producirá cuando la institución financiera haya impuesto tal obligación al prestatario en la normativa del banco o contrato de préstamo.

¿Quién es víctima de un delito de fraude crediticio?

Contrariamente a la creencia generalizada de que la víctima en un caso de fraude capital es una persona en cuyo nombre se han presentado documentos falsificados, como un supuesto empleador que aparece en el estado de ganancias de una persona que intenta obtener un préstamo, solo una institución financiera pueden ser víctimas de tales casos.

Protección en virtud del art. 297 del Código Penal cubre los intereses patrimoniales de las entidades otorgantes de instrumentos financieros (créditos, préstamos, garantías, etc.). La jurisprudencia no determina en su totalidad cuáles de las instituciones financieras están sujetas a esta protección, porque el alcance de las entidades cubiertas por la protección bajo la disposición en cuestión es abierto y requiere una evaluación de la naturaleza de la actividad de determinadas entidades. Sin duda, es posible señalar bancos, cooperativas de crédito y emisores de instrumentos de pago. Además, para una institución financiera que está sujeta a la protección del art. 297 del Código Penal, cualquier entidad autorizada estatutariamente para realizar al menos una de las actividades bancarias especificadas en el art. 5 seg. 1 de la Ley Bancaria.

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¿Puede evitar una sanción por fraude crediticio?

De conformidad con el art.297 § 3 del Código Penal no es sancionable por quien, antes de la iniciación de un proceso penal, haya impedido voluntariamente el uso del apoyo financiero o instrumento de pago recibido, haya renunciado a las subvenciones o la contratación pública, o haya satisfecho las reclamaciones de la parte agraviada. .

Con la disposición anterior, el legislador introdujo el llamado sin cláusula de antecedentes penales. La condición para usarlo es evitar voluntariamente que el "presunto perpetrador" use los fondos recibidos por la institución financiera. Esto puede suceder, por ejemplo, al rechazar el préstamo, devolver el préstamo con intereses o renunciar al subsidio.

Lo anterior se ve confirmado por la sentencia del Tribunal de Apelación de Katowice de 2 de octubre de 2014 (número de referencia del expediente: II AKa 147/14), en la que el tribunal manifestó que:

"Si el autor impide el uso de la forma otorgada de apoyo financiero, se cumple la condición de no tener antecedentes penales y, por lo tanto, no es necesario que notifique a la autoridad o institución competente que este formulario se obtuvo mediante la presentación de un documento / declaración escrita a que se refiere el art. 297 § 1 del CC ".

Extorsión de un préstamo o préstamo - resumen

Hoy en día, el fraude crediticio representa la abrumadora proporción de todos los delitos capitales. Todos los documentos que confirmen la falsedad sobre el solicitante pueden utilizarse para obtener instrumentos financieros para obtener fraude. No se trata solo del nivel de ingresos, sino también del estado civil, el número de compromisos asumidos o el número de dependientes del solicitante.

Se puede decir con certeza que en la práctica el número de casos en la fiscalía relacionados con los delitos de extorsión es solo una gota en el océano de un problema real. Si bien es fácil verificar a la persona que solicita ayuda financiera cuando intenta extorsionar una hipoteca o un préstamo para el desarrollo comercial, las instituciones financieras no pueden verificar la exactitud de los datos proporcionados por los solicitantes con los préstamos en línea cada vez más populares.