Crédito conjunto después del divorcio: responsabilidad por las deudas de los cónyuges

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Nada consolida más una relación que el crédito conjunto. Sobre todo si se trata de una pareja casada en la que ambas personas tienen una fuente de ingresos permanente, es mucho más fácil obtener un préstamo de un banco que una persona soltera. Sin embargo, hay que tener en cuenta que este tipo de obligaciones son mancomunadas y solidaria, lo que significa que el préstamo mancomunado tras el divorcio seguirá aplicándose a ambos cónyuges por igual.

En la legislación polaca, pero también en la tradición polaca, el régimen de propiedad "predeterminado" es la propiedad conjunta. En consecuencia, en la gran mayoría de los casos, ambos cónyuges son partes del contrato de préstamo. Por otro lado, como consecuencia de la disolución del matrimonio por divorcio, se termina la propiedad conjunta, que, sin embargo, no incluye las deudas conjuntas. Solo los activos de la propiedad conjunta están sujetos a división, por ejemplo, una casa o un automóvil comprados durante el matrimonio, mientras que los pasivos, es decir, crédito, después del divorcio continúa incluyendo ex parejas.

Crédito después del divorcio: ¿de qué deudas son los cónyuges solidariamente responsables?

El divorcio o la separación judicial anula los bienes matrimoniales. Sin embargo, como se mencionó en la introducción, esta sentencia no cambia nada en términos de deudas. Los cónyuges todavía enfrentan el problema común de las cuotas de los préstamos. Por supuesto, la situación de los ex cónyuges depende de varios factores, incluido el régimen patrimonial vigente durante el matrimonio, si el cónyuge incurrió en una responsabilidad por su cuenta o conjuntamente con su otra mitad, o si el otro cónyuge contrajo un préstamo por su cuenta.consentimiento apropiado para hacerlo.

Al principio, debe tenerse en cuenta que los cónyuges son solidariamente responsables de las obligaciones que surjan solo durante el matrimonio, lo que significa que el cónyuge no es responsable de los préstamos del otro cónyuge tomados tanto antes del matrimonio como después de la separación. Es evidente que los socios tampoco pueden ser solidariamente responsables de las obligaciones derivadas del divorcio.Así, para que el acreedor pueda inducir al excónyuge del deudor a pagar la deuda después del divorcio, debe probar que los cónyuges estaban casados ​​en el momento del compromiso y que el cónyuge sabía que el socio había concluido el préstamo. convenio.

Responsabilidad solidaria: ¿qué es exactamente?

Si los cónyuges obtienen un préstamo conjuntamente o si se conoce la deuda del otro cónyuge, surge una responsabilidad solidaria entre ellos. La solidaridad de la obligación radica en que el acreedor puede exigir el pago de la totalidad de la deuda a cada una de las personas (por separado) que incurrieron en la obligación. La deuda no se divide en partes iguales, es decir, en parte por 1/2.

Según la responsabilidad solidaria, el acreedor puede elegir a una persona a la que exigirá el reembolso del préstamo tomado conjuntamente (u otras responsabilidades). Por tanto, puede llegarse a una situación en la que la totalidad del importe se cobre al cónyuge que percibe una mayor remuneración (o, por ejemplo, es el único que trabaja). Entonces, el exportador que ha pagado la totalidad de la responsabilidad tiene derecho a exigir la devolución de la mitad de la cantidad pagada al otro socio: entablar una acción de recurso. Además, en una situación en la que uno de los cónyuges paga la mitad de la deuda, no se libera de la deuda, el acreedor aún puede exigirle el pago del resto de la deuda. En una situación en la que uno de los cónyuges obtuvo un préstamo y el otro se enteró (incluso si no presentó el consentimiento correspondiente), el acreedor tiene derecho a cobrar la deuda del otro. En el caso de una hipoteca, el acreedor tiene derecho a reclamar el pago de la deuda independientemente de a quién, después de la división de la propiedad, se le cedió el inmueble. Los cónyuges todavía están obligados a pagar la deuda juntos. Sin embargo, pueden acordar que el que recibió la propiedad se hará cargo del préstamo.

Amortización de deudas en la comunidad de bienes

Si existe una comunidad conyugal, el acreedor puede exigir el reembolso de las obligaciones contraídas por los cónyuges de la propiedad conjunta de los cónyuges. Entran en ella:

  • todos los derechos de propiedad adquiridos desde la fecha del matrimonio;

  • ingresos derivados de la propiedad personal, por ejemplo, ingresos derivados de un negocio iniciado antes del matrimonio;

  • salario;

  • Rentas obtenidas de actividades comerciales.

Sin embargo, hay casos en los que el acreedor no tendrá derecho a cobrar la deuda de la propiedad conjunta del matrimonio. En situaciones en las que ha surgido una deuda:

  • que el otro cónyuge no conocía;

  • antes de contraer matrimonio;

el acreedor debe perseguir sus reclamaciones contra la propiedad personal del deudor.

La propiedad personal incluye todos los bienes que los cónyuges adquirieron antes de la fecha de su matrimonio, incl. derechos de propiedad, dinero, bienes muebles, incluidos los gastos de establecimiento y funcionamiento de una empresa.

También existen derechos de propiedad que, a pesar de que fueron adquiridos con posterioridad a la fecha del matrimonio, seguirán estando incluidos en los bienes muebles. Estos incluirán:

  • bienes adquiridos por herencia, legado o donación, a menos que el testador o donante decida lo contrario;

  • derechos de propiedad resultantes de la comunidad conjunta, sujetos a regulaciones separadas, por ejemplo, en una situación en la que:

    • uno de los cónyuges es socio en una sociedad civil o sociedad,

    • una sociedad o sociedad de capital fue establecida por ambos cónyuges,

    • ambos cónyuges son socios de una empresa constituida con la participación de terceros;

  • derechos de autor y derechos conexos, derechos de propiedad industrial y otros derechos del creador;

  • propiedad adquirida a cambio de propiedad personal;

  • reclamaciones de remuneración por trabajo u otra actividad lucrativa de uno de los cónyuges.

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Comprometerse sin el consentimiento de su cónyuge

Como regla general, los bancos solo requieren el consentimiento del cónyuge para préstamos de montos elevados, como una hipoteca. También hay instituciones financieras, por ejemplo, parabancos o préstamos de día de pago que no requieren el consentimiento del cónyuge (o simplemente no verifican el estado civil del prestatario).

El consentimiento no es necesario en el caso de obligaciones financieras relacionadas con las actividades:

  • en la actualidad de la vida cotidiana;

  • dirigido a satisfacer las necesidades ordinarias de la familia;

  • emprendido como parte de una actividad lucrativa.

Por tanto, es posible contraer deudas sin el conocimiento del cónyuge. El monto de la obligación que no requiere consentimiento depende del prestamista, puede ser un préstamo por varios miles de zlotys y puede ser un préstamo de consumo incluso por varias docenas de miles de zlotys. Un préstamo inmobiliario siempre requiere la firma de ambos cónyuges.

¿Cuándo no es necesario saldar la deuda?

Como ya se ha indicado, los cónyuges son, por regla general, solidariamente responsables de todos los préstamos y créditos tomados durante el matrimonio. Sin embargo, si uno de los socios no conocía el compromiso asumido, puede solicitar al tribunal una exención de la obligación de participar en la obligación de pago de la deuda. El tribunal puede emitir tal resolución, entre otras cosas, en situaciones en las que uno de los cónyuges:

  • al incurrir en una deuda, actuó en detrimento del otro cónyuge (por ejemplo, tomó un préstamo de automóvil, siendo consciente de que el reembolso de las cuotas del préstamo haría imposible satisfacer las necesidades actuales del otro cónyuge);

  • lleva un estilo de vida lujoso;

  • ha contraído obligaciones financieras que superan con creces la solvencia crediticia de la pareja casada.

Asumir la deuda después del divorcio

En una situación en la que los cónyuges contrataron una hipoteca, pueden solicitar al tribunal, en una decisión sobre la división de la propiedad, que obligue al cónyuge a quien se le otorgó un inmueble a reembolsar las cuotas restantes del préstamo. El otro cónyuge queda entonces liberado de la obligación de pago. Sin embargo, lo anterior no será relevante para el banco, que aún puede presentar reclamos de ambos cónyuges. Sin embargo, en tal situación, el cónyuge despedido puede reclamar las cuotas pagadas al banco del excónyuge.

También se puede concluir un acuerdo de asunción de deuda, en el que el cónyuge que no recibió la propiedad es reemplazado por un tercero, por ejemplo, un nuevo socio vitalicio del cónyuge a quien la propiedad se ha convertido. También puede haber un acuerdo por el cual el cónyuge que se hizo cargo de la propiedad asume la totalidad de la deuda del otro cónyuge. Sin embargo, ambos cónyuges y el banco deben estar de acuerdo.

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Crédito conjunto después del divorcio - resumen

En caso de divorcio, existe una separación de bienes entre los cónyuges. A partir de entonces, cada uno de ellos tiene su propiedad. Sin embargo, el que surja durante el matrimonio debe dividirse. Esta propiedad, sin embargo, incluye solo activos. Ambos cónyuges son solidariamente responsables de las deudas.

Si los ex cónyuges no llegan a un acuerdo sobre el reembolso de la deuda contraída antes del divorcio, dependerá del acreedor (por ejemplo, un banco) cómo se reembolsará la deuda. Si la deuda se recupera de uno de los cónyuges, él o ella tiene derecho a iniciar una acción de recurso, es decir, la devolución de la mitad de la deuda pagada.