Seguro obligatorio en Polonia - vale la pena conocer

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Hoy en día, las empresas aseguran sus activos o bienes poseídos contra eventos aleatorios inesperados mediante la compra de un seguro. Ser propietario de un automóvil o realizar ciertas actividades profesionales requiere la celebración de un contrato de seguro de responsabilidad civil apropiado por ley. ¡Consulta a quién se aplica el seguro obligatorio!

¿Qué seguros son obligatorios?

El alcance del seguro obligatorio está regulado por la Ley de 22 de mayo de 2003 sobre seguros obligatorios, el Fondo de Garantía de Seguros y la Oficina Polaca de Aseguradores de Automóviles. El siguiente seguro obligatorio se menciona en la ley:

  • seguro de responsabilidad civil de automóviles;
  • seguro de responsabilidad civil de los agricultores;
  • seguro de los edificios incluidos en la finca contra incendios y otros eventos aleatorios;
  • otras disposiciones previstas en las leyes aplicables o acuerdos internacionales ratificados por la República de Polonia, que imponen a determinadas entidades la obligación de celebrar un contrato de seguro.

Aunque la Ley enumera solo 3 tipos de seguros obligatorios, en la práctica existen alrededor de 160. Debido a la naturaleza específica del seguro, se pueden dividir en dos grupos:

  • seguro general - regulado por la citada Ley, se refiere al seguro de responsabilidad civil para usuarios de vehículos, agricultores por su finca y edificios incluidos en esta finca. Se caracterizan por condiciones uniformes para su conclusión. En este tipo de seguros, la normativa define claramente los derechos y obligaciones de las partes del contrato, así como cuándo surge la obligación del seguro y cuáles son los montos mínimos de garantía. El incumplimiento del requisito de contratar un seguro puede resultar en la imposición de sanciones y la necesidad de pagar primas pendientes.
  • seguro especial: se aplica a los grupos profesionales indicados y está regulado por disposiciones separadas. Por ejemplo, la obligación de asegurar la responsabilidad civil de las oficinas de contabilidad está regulada por la Ley de Contabilidad. A diferencia de los seguros generales, los términos y condiciones de los seguros especiales los determinan individualmente las compañías de seguros individuales. Su ausencia puede contribuir a otras consecuencias negativas, por ejemplo, la pérdida del derecho a ejercer la profesión como resultado de un procedimiento disciplinario iniciado o la obligación de cubrir económicamente las pérdidas incurridas en el ejercicio de la profesión, durante el período no cubierto por la responsabilidad civil. seguro.

En Polonia, el seguro obligatorio de responsabilidad civil debe tener, entre otros, oficinas de turismo, administradores de propiedades, establecimientos de salud, ingenieros y arquitectos de la construcción, corredores, tasadores de propiedades, abogados, asesores legales, notarios públicos, asesores fiscales, organizadores de eventos masivos, detectives, alguaciles judiciales, algunas oficinas de contabilidad.

¿Por qué existen los seguros obligatorios?

El seguro obligatorio está diseñado para proteger al asegurado de las consecuencias del daño causado. El número de automóviles en la carretera aumenta año tras año, lo que aumenta el número de accidentes que involucran a los conductores. Contar con un seguro obligatorio de responsabilidad civil vehicular garantiza una sensación de seguridad tanto para los conductores perpetradores de accidentes como para los heridos, garantizando que la aseguradora cubrirá los daños del contrato celebrado. En ausencia de la obligación de contar con un seguro de responsabilidad civil para los conductores de vehículos, sería difícil obtener los fondos necesarios para cubrir posibles daños, lo que sin duda conduciría a una interferencia más frecuente del poder judicial, lo que resulta costoso a escala mundial.

Se introdujo el seguro obligatorio para los agricultores y el seguro de los edificios agrícolas contra incendios y otros eventos aleatorios debido al posible impacto negativo de los eventos aleatorios indicados en la eficacia de la agricultura a escala mundial. El asegurador paga entonces cualquier compensación, que protege al agricultor contra costos adicionales y asegura la continuidad del trabajo agrícola. La póliza de responsabilidad civil también protege al agricultor contra los efectos negativos de los daños causados ​​por un tercero. Artículo 72 de la Ley de seguros obligatorios, el Fondo de Garantía de Seguros y la Oficina Polaca de Aseguradores de Automóviles
"No cubiertos por seguros en explotaciones agrarias:
1) edificios cuya condición técnica haya alcanzado el 100% del estándar de consumo;
2) edificios destinados a la demolición sobre la base de decisiones finales de las autoridades competentes;
3) carpas y túneles de láminas ”.[alert-info] El seguro de ciertos grupos profesionales se aplica en particular a profesiones que requieren conocimientos especializados o la especificidad de su funcionamiento puede exponer a los clientes a daños graves, cuya cobertura de forma puntual por parte de un seguro podría ser difícil o conducir a la quiebra.

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Sin seguro obligatorio - consecuencias

A pesar de la imposición de la obligación de contar con un seguro de responsabilidad civil, existen situaciones en las que el perpetrador no cuenta con una póliza válida en el momento del daño. En este caso, todos los asuntos relacionados con la cobertura del siniestro se transfieren al Fondo de Garantía del Seguro, que asume el rol de la compañía de seguros. Es una garantía para la parte agraviada que no debe soportar las consecuencias de la falta de seguro obligatorio por parte del perpetrador. En una fecha posterior, el Fondo de Garantía del Seguro requerirá el reembolso de los fondos incurridos para cubrir los daños de la parte lesionada. Esto significa que al final el perpetrador cubrirá el costo del daño de su propio bolsillo. El fondo maneja los beneficios del seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos y agricultores propietarios de fincas. [Alert-info] El Fondo de Garantía de Seguros tiene fondos de pólizas pagadas en compañías de seguros. Aproximadamente el 1,3% de la prima del seguro obligatorio a terceros se transfiere a la cuenta del Fondo de Garantía de Seguros. Además, el Fondo obtiene fondos de sanciones por falta de seguro de responsabilidad civil. La falta de seguro obligatorio de responsabilidad civil puede ser especialmente grave en caso de accidente. Entonces la parte agraviada tiene derecho a solicitar la indemnización pagada con cargo al Fondo de Garantía del Seguro. Por otro lado, el Fondo de Garantía de Seguros exige la denominada Reclamación de recurso, es decir, reembolso de la indemnización pagada por una persona que no ha cumplido con la obligación de contratar una póliza de responsabilidad civil. En casos extremos, una reclamación de recurso del Fondo de Garantía del Seguro puede ascender incluso a 5.210.000 EUR.

Adicionalmente, en el caso del seguro de responsabilidad civil de motor, se realizan comprobaciones para comprobar que se dispone de un seguro obligatorio. Muchas instituciones estatales están involucradas en esto, incluyendo la policía, la inspección del transporte por carretera y los guardias fronterizos. En el caso del seguro de los agricultores, la inspección generalmente la realiza el presidente de los órganos del gobierno local (es decir, el jefe de la comuna, el alcalde, el staroste, el presidente). El Fondo de Garantía de Seguros también tiene competencia de control.

Si se determina que un automóvil, un agricultor o un edificio de la granja no tienen responsabilidad alguna en el momento de la inspección o el daño, se impone una tarifa al perpetrador.

La siguiente tabla presenta las tarifas por no tener seguro obligatorio en 2019. ¿El seguro obligatorio cubre las oficinas de contabilidad?

Tipo de seguro de responsabilidad civil Importe de la cuota El monto de la tarifa en 2019

coche de pasajeros

el equivalente al doble del salario mínimo por trabajo 4500 PLN durante 14 días

camión y camión tractor

el equivalente a tres veces el salario mínimo de trabajo 6750 PLN en 14 días

otros vehículos (por ejemplo, remolque agrícola)

el equivalente a un tercio del salario mínimo por trabajo 750 PLN durante 14 días
agricultores el equivalente a una décima parte del salario mínimo por trabajo 230 PLN

edificios agrícolas

el equivalente a una cuarta parte del salario mínimo por trabajo 570 PLN

seguro de cosechas subsidiado

2 euros por cada hectárea no asegurada 2 euros x número de hectáreas

¿El seguro obligatorio cubre las oficinas de contabilidad?

Los contables son uno de los grupos profesionales afectados por el seguro de responsabilidad civil. Curiosamente, no todos. Bajo el art. 76 h del apartado 1. 1 de la Ley de Contabilidad, la obligación de asegurar contra la responsabilidad civil se aplica a los empresarios que realizan actividades en el campo de los servicios de contabilidad. Esto significa que esta obligación se aplica solo a las oficinas de contabilidad que brindan servicios completos de teneduría de libros. Las oficinas de contabilidad que realizan solo contabilidad simplificada (KPiR, registro de ingresos) no necesitan tener un seguro de responsabilidad civil obligatorio. Art. 79, punto 7 de la Ley de Contabilidad
"Quien, en contra de lo dispuesto en la Ley, dirija un negocio en el campo de los servicios de contabilidad sin cumplir con la obligación de celebrar un contrato de seguro, será sancionado con multa o con la pena de restricción de libertad". El alcance detallado del seguro, el monto mínimo de la garantía y el plazo de la obligación del seguro se rigen por el Reglamento del Ministerio de Hacienda sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil para los empresarios que se dedican a los servicios de contabilidad. El seguro de responsabilidad contable cubre los daños causados ​​como consecuencia de acciones u omisiones de obligaciones en relación con los servicios prestados al asegurado durante el período del seguro.

De conformidad con § 4 sec. 1 y 2 del reglamento anterior, la suma mínima asegurada para el seguro de responsabilidad civil por un incidente es el equivalente a 10.000 euros. La conversión a zlotys polacos se realiza al tipo de cambio medio EUR anunciado por el Banco Nacional de Polonia por primera vez en el año en que se celebró el contrato de seguro de responsabilidad civil. Para los contratos de seguro celebrados en 2019, se asume el tipo de cambio NBP promedio el 2 de enero de 2019, que asciende a 4,3016 PLN. Por lo tanto, en 2019, el monto mínimo de garantía en relación con un evento es 43.016 PLN.

La obligación de asegurar la responsabilidad civil surge a más tardar el día anterior al día de inicio de la actividad comercial. Esto significa que una oficina de contabilidad que inicia una actividad en el campo de la contabilidad debe contratar un seguro de responsabilidad civil a más tardar el día anterior al día de la celebración del primer contrato con el cliente.