Transferencia de propiedad para asegurar reclamaciones

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Una de las formas de asegurar la deuda es crear un acuerdo en virtud del cual el deudor transfiere la propiedad al acreedor, con la condición de que, una vez pagada la deuda, la propiedad regrese al deudor. Esta forma de garantía se utiliza con mayor frecuencia en los bancos, en particular con respecto a la garantía de préstamos. En el artículo, respondemos qué es la transferencia de propiedad por seguridad.

Condiciones del contrato de transferencia de garantía

¿Qué cuestiones deberían regular las partes en el acuerdo de transferencia de garantía? El contrato debe definir los derechos mutuos con la mayor precisión posible, describir con precisión el crédito garantizado, la posibilidad de utilizar el derecho de las partes, las condiciones para el ejercicio del derecho de propiedad o el momento de la transferencia de propiedad. Cabe destacar que la primordial importancia debe ser la determinación de la forma de transmisión de la propiedad, la cual puede ser incondicional o establecida bajo una condición que resuelva el pago de la deuda.

Si las partes han acordado la transferencia incondicional de la propiedad, será necesario para cumplir la función de asegurar esta reclamación de que el acreedor transfiera la propiedad de los bienes al deudor después de que la deuda haya sido reembolsada. Cabe agregar que el acreedor sólo puede ejercer su derecho en la medida necesaria para garantizar el crédito.

El contrato también podrá contener disposiciones que regulen las cuestiones de cumplimiento de lo establecido en el contrato en cuanto al uso del objeto de la transferencia por parte del deudor, para lo cual se podrá designar una persona supervisora. Además, conviene estipular en el contrato la obligación de informar al acreedor sobre la posibilidad de vender el objeto de la transferencia de dominio después del plazo de amortización de la deuda, la obligación de informar sobre la ejecución del inmueble o quiebra del deudor, la existencia de otras formas de garantía sobre la transferencia del título y la secuencia de su implementación. Vale la pena recordar que la transferencia de propiedad de bienes muebles bajo la condición de resolver la propiedad es la que se utiliza con mayor frecuencia. Por otro lado, la transferencia de propiedad de bienes sujetos a condición suspensiva se aplica principalmente a bienes inmuebles y bienes muebles. El primer tipo de contrato es la transferencia de propiedad después de liquidar la deuda. El segundo tipo de contrato consiste en el hecho de que la parte contratante que compra el artículo se compromete a devolver la propiedad una vez cumplido el efecto suspensivo. Así, el acreedor se convierte en propietario del inmueble cedido y al mismo tiempo se compromete a devolver la propiedad una vez cumplida la condición especificada en el contrato.

Las partes pueden basarse en las disposiciones del Código Civil sobre una relación de dependencia legal.

De conformidad con el art. 336 del Código Civil:

"(...) el dueño de una cosa es tanto el que realmente lo posee, como el dueño (dueño independiente), como el que realmente lo posee, como un usufructuario, prendado, arrendatario, arrendatario u otro derecho con quien cierto poder sobre la cosa ajena (tenedor dependiente) ”.

Así, el deudor se convierte en tenedor dependiente sobre la base de los arreglos resultantes del contrato de transferencia de propiedad para la garantía de reclamaciones, y las disposiciones del Código Civil se aplicarán en la medida no regulada en el contrato. Cabe agregar que existen casos en los que el Código Civil regula el derecho de propiedad de tal manera que será imposible transferir la propiedad proporcionada. Por lo tanto, si se trata de bienes raíces, de acuerdo con el art. 157 del Código Civil:

“(...) la propiedad de los inmuebles no podrá transferirse siempre o sujeta a un límite de tiempo. Si el contrato para la transferencia de la propiedad de la propiedad se celebró sujeto o sujeto a un límite de tiempo, se requiere un acuerdo adicional de las partes que incluya su consentimiento incondicional para la transferencia inmediata de la propiedad para la transferencia de la propiedad ". Como regla general, con los bienes raíces, existe una transferencia incondicional de la propiedad de la garantía.

Transferencia de titularidad como garantía en reclamaciones en derecho bancario.

De conformidad con el art. 101 de la Ley Bancaria:

“(...) la garantía de los créditos bancarios podrá hacerse mediante transferencia al banco por parte del deudor o de un tercero, hasta que la deuda sea cancelada con intereses y comisiones adeudados, titularidad de los bienes muebles o valores. Si se ha transferido la propiedad de un artículo especificado en cuanto al tipo o conjunto de artículos, el deudor o un tercero deberá separar y marcar el artículo o conjunto de artículos y, a menos que el contrato disponga lo contrario, mantener registros de los cambios en el tema. de la transmisión de la propiedad ”.

En los acuerdos de transferencia de garantías aplicados en los bancos, deben especificarse los métodos de transferencia retornable de propiedad del artículo transferido. Por lo tanto, en una situación en la que un crédito está garantizado bajo la condición precedente, si el deudor no paga la deuda dentro del período prescrito, la propiedad de los bienes se transfiere al banco. Sólo el pago de las cuotas del préstamo o de los intereses vencidos por parte del deudor puede resultar en la transferencia de la propiedad a él.

En el caso de transferencia de propiedad de los bienes al deudor, una vez que el deudor ha saldado la deuda, el acreedor se convierte en propietario de los bienes. En los acuerdos antes mencionados, las partes deberán indicar la fecha a partir de la cual tendrá lugar la confirmación definitiva del título de propiedad por parte del acreedor.

Con base en los anteriores contratos de transferencia de propiedad, conviene recordar que los deudores pueden utilizar bienes muebles. Sin embargo, en caso de uso indebido del artículo, el acreedor puede retirarlo. Esto se debe, entre otras cosas, al art. 716 del Código Civil:

"(...) si el destinatario utiliza el artículo de manera incompatible con el contrato o con las propiedades o el propósito del artículo, si confía el artículo a otra persona sin estar autorizado a hacerlo por el contrato o obligado por las circunstancias , o si el prestamista necesita el artículo por razones no previstas en el momento de la celebración del contrato, el prestamista puede solicitar la devolución del artículo, incluso si el contrato se celebró por un período de tiempo definido ”.

Cabe agregar que en caso de impago, a pesar del vencimiento del plazo de amortización de la deuda, el acreedor puede vender el bien cedido sin que se lleve a cabo un procedimiento judicial. Por lo tanto, en el caso de un acuerdo de transferencia de garantía, el acreedor no tiene que tener un título de ejecución.Por otra parte, el acreedor podrá acreditar a la deuda garantizada el importe obtenido por la venta de un bien mueble. El acreedor puede entregar el artículo cedido para su uso contra pago a un tercero y así satisfacer la deuda.

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Así, en los contratos de transferencia de garantías que se utilizan en los bancos, se aplican las disposiciones de la ley bancaria, pero sobre todo la normativa contenida en el Código Civil. Cabe agregar que los contratos de cesión de titularidad en los bancos se utilizan como garantía adicional para reclamos, porque puede suceder que el deudor venda el bien mueble antes de que surjan los atrasos en el pago de las cuotas de los préstamos. Por lo tanto, los contratos bancarios deben asegurarse adicionalmente. El monto del crédito garantizado debe ser adecuado a su seguridad jurídica y no puede dar lugar a una cantidad exorbitante ni a un beneficio excesivo obtenido por el acreedor.

Además, en la sentencia del Tribunal de Apelación de Białystok de 2 de febrero de 2018, expediente ref. I ACa 724/17 se indicó que:

“(...) la intención del acuerdo de transferencia de garantía no es la mera transferencia de la propiedad de la propiedad para satisfacer la obligación (por ejemplo, en virtud de un acuerdo de préstamo), sino la protección adecuada de los intereses del acreedor en caso de incumplimiento por parte del deudor para cumplir con sus obligaciones. La satisfacción del acreedor con la propiedad cedida tiene lugar no cuando adquiere la propiedad, porque tiene lugar en el momento de concluir el contrato de transferencia de propiedad (artículo 155 § 1 del Código Civil), sino en el momento en que toma las medidas para satisfacerse de este concepto para amortizar total o parcialmente una deuda garantizada ”.

La transferencia de seguridad es un acuerdo que asegura reclamaciones. Sobre la base de dicho acuerdo, el deudor transfiere la propiedad de la propiedad al acreedor, quien se compromete a utilizar esta propiedad solo en la medida necesaria. El deudor utiliza el tema de la transmisión de la propiedad, pero sin el derecho de propiedad sobre la misma. Al concluir acuerdos de transferencia de garantía, generalmente aplicamos las disposiciones del Código Civil, en particular sobre la transferencia de propiedad de los bienes proporcionados. La transferencia de propiedad de bienes muebles debe basarse en un contrato reservado, sujeto a disolución.

Una vez reembolsada la deuda, dejan de aplicarse los efectos de la transferencia de propiedad. Tenga en cuenta que la propiedad de la propiedad no debe transferirse siempre. Cuando se trata de la transferencia de propiedad inmobiliaria, el primer paso es concluir un acuerdo sobre la transferencia incondicional de propiedad de la propiedad inmobiliaria con el compromiso simultáneo del acreedor de transferir la propiedad de nuevo bajo la condición precedente, cuando el crédito garantizado se reembolsa.