¿Cómo financiar una actividad empresarial?

Negocio De Servicios

Desde la transformación en Polonia, muchas personas han decidido iniciar su propio negocio. A menudo es el resultado de fantasías y sueños juveniles, para otros es una alternativa o complemento a un trabajo de tiempo completo o una forma de llenar el tiempo en la jubilación. Independientemente de la razón, comenzar su propio negocio, sus operaciones continuas y su desarrollo requieren efectivo suficiente. Asegurarse como una garantía en forma de capital suficiente es un tema clave que un futuro emprendedor debe considerar.

Muchas personas, después de crear una estimación de costos preliminar de su empresa, al darse cuenta de cuánto capital necesitan para comenzar su propio negocio, abandonan esta idea de antemano, asumiendo que no podrán hacer frente. Actualmente, este tema no debería ser un susto - existen muchas oportunidades en el mercado para financiar tanto el establecimiento como el funcionamiento actual de su propio negocio - comenzando por los bancos, pasando por varios tipos de empresas de leasing, asistencia de las oficinas de empleo y subvenciones de la UE, fondos de inversión, y terminando con inversores privados. En el siguiente artículo discutiremos brevemente cada una de las posibilidades.

Apoyo a los bancos

La institución básica a la que un empresario potencial puede acudir en busca de ayuda es un banco. Los bancos ofrecen muchos productos financieros que puede utilizar. Los básicos incluyen:

  1. préstamo
  2. arrendamiento
  3. tarjeta de crédito

Es importante destacar que cada uno de los mencionados productos tiene su aplicación y especificidad.

Préstamo

Muy a menudo, un préstamo se confunde con un préstamo. Cabe señalar que el primero de ellos se concede con una finalidad concreta y, además, se caracteriza por una forma concreta de contrato y el hecho de que solo puede celebrarse en un banco.

Principalmente debido a la prolongada crisis económica, el crédito se ha convertido en un producto dirigido principalmente a particulares y entidades con un adecuado historial de negocios y solvencia. Esto se debe al hecho de que las instituciones financieras exigen muchas condiciones restrictivas a los solicitantes.

La renuencia a asignar fondos de este tipo de productos a las empresas jóvenes se debe principalmente a la incertidumbre de su supervivencia y sus ingresos impredecibles.

Vale la pena señalar que el documento básico sobre cuya base el banco evalúa el éxito de una determinada empresa en el mercado es un plan de negocios, por lo que es muy importante preparar cuidadosamente este documento.

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo? En primer lugar, el empresario recibe una inyección de capital relativamente grande y también comienza a crear un historial crediticio para el futuro. A menudo sucede que un banco se acerca a una empresa determinada de manera individual, tratando de adaptar mejor sus capacidades a las necesidades de una entidad determinada.

Arrendamiento

Esta forma de financiación de inversiones combina las características de un contrato de arrendamiento y un préstamo. El arrendatario tiene derecho a utilizar los bienes que no son de su propiedad, y al mismo tiempo pagando por el uso del objeto arrendado, reembolsa su valor. Se pueden distinguir dos tipos de arrendamiento:

  • operativa, que consiste en la puesta en servicio temporal de bienes de capital; las cuotas de arrendamiento constituyen un costo deducible de impuestos para el arrendatario, y el artículo no está sujeto a depreciación,

  • financiero, que consiste en poner en uso el objeto a cambio de un arrendamiento a plazos; el objeto del contrato pertenece al arrendador, el arrendatario lo deprecia.

Hay muchas ventajas de esta solución que hacen que el leasing sea muy popular en la actualidad. Se analizarán más adelante en el artículo sobre las ofertas de las empresas de leasing.

Tarjetas de crédito

Hoy en día, las tarjetas de crédito resultan ser una de las fuentes de financiamiento más fáciles de obtener. Muy a menudo, el empresario recibe uno como complemento a la cuenta bancaria de la empresa. Los períodos sin intereses son una gran ventaja de realizar compras con la tarjeta, lo que significa que el reembolso de los pasivos se realiza sin incurrir en el costo de los intereses en el período de varias a varias docenas de días.

La mayor ventaja de esta solución es, sin duda, la rapidez con la que es posible obtener fondos: no es necesario presentar ningún documento, espere a que se consideren las solicitudes. Cabe señalar que el capital que un emprendedor puede obtener de esta forma puede resultar insuficiente para constituir una empresa; sin embargo, puede servir de apoyo para modernizar la empresa y mantener la liquidez en los primeros meses.

Límite de cuenta

El equivalente al límite en la Cuenta de Ahorro y Liquidación en el caso de una cuenta comercial es un préstamo de capital de trabajo; se usa para financiar las necesidades actuales de la empresa. Al igual que una tarjeta de crédito, le permite mantener la liquidez financiera de su negocio y le brinda la oportunidad de obtener rápidamente pequeñas cantidades.

Empresas de leasing

Además de las ofertas de las instituciones bancarias, los emprendedores también pueden aprovechar las ofertas de empresas que se ocupan de una forma de financiación estrictamente definida, como las empresas de leasing.

A menudo sucede que el arrendamiento financiero para emprendedores principiantes está mucho más disponible que un préstamo. Esta solución puede resultar particularmente rentable cuando el proyecto requiera una gran inversión de capital en activos fijos.

Las ventajas, además de la relativa facilidad para obtener financiamiento, son, por ejemplo, la posibilidad de incluir en los costos de arrendamiento cuotas, la reducción del monto del impuesto a la renta pagado, o la utilización de servicios adicionales ofrecidos por el arrendador, como seguros, gestionando todos los trámites relacionados con la compra.

¿Cuál es la ventaja del leasing de una empresa de leasing sobre este producto ofrecido por el banco? En primer lugar, una oferta más flexible y un procedimiento de adjudicación más rápido y menos complicado.

Ayuda de PUP y soporte de la UE

Las ofertas de bancos y empresas de arrendamiento financiero constituyen un grupo de financiación de las actividades de una empresa que comienza. Otro grupo son los diversos tipos de subvenciones de las oficinas laborales de Poviat y la UE.

En el caso de que el futuro emprendedor se registre en la Oficina de Trabajo de Poviat como desempleado, podrá contar con ayuda económica para montar su propio negocio. Los emprendedores principiantes pueden contar con el apoyo de varios miles de zlotys, los llamados Fondos únicos para iniciar un negocio.

El apoyo adicional puede ser capacitación gratuita organizada por PUP, relacionada, por ejemplo, con la administración de su propio negocio, la administración de equipos, etc.

Otra opción de ayuda es utilizar los fondos de la UE que se ofrecen en forma de varios tipos de programas de ayuda. La base para utilizar dicho soporte es el cumplimiento de ciertas condiciones previas y la preparación de la solicitud y los documentos necesarios. Con este tipo de financiamiento, es necesario realizar negocios por un período de al menos 12 meses a partir de la fecha de recepción del apoyo.

Inversores - capital social

Un grupo separado está formado por fondos obtenidos de inversores de capital que, a cambio de asistencia en una determinada empresa, requieren la asignación de un determinado porcentaje de acciones de la empresa. En esta forma de financiación, la entidad financiera, a cambio de la posibilidad de copropiedad de la empresa, se compromete a proporcionar los fondos y beneficios no financieros especificados en el acuerdo de inversión (por ejemplo, proporcionando su propia red de contactos comerciales).

Dichas fuentes incluyen, por ejemplo, fondos de capital de riesgo, Business Angels, inversores de la industria. Pueden ser tanto organizaciones formales como particulares con exceso de capital que quieran invertir. Lo que une a los inversores es imponer grandes exigencias al futuro emprendedor: debe diferenciarse de los demás con la originalidad de la idea, el concepto bien pensado y, a menudo, la pasión. El procedimiento para obtener apoyo en este caso es bastante complicado: es necesario preparar un plan de negocios apropiado, participar en largas negociaciones y determinar los aspectos formales de una posible asistencia.

Lo que desalienta a muchos empresarios de esta solución es también el hecho de que el inversor está supervisando. Dependiendo de si el originador está tratando con un inversionista activo o pasivo, el alcance del control varía. ¿Cuáles son las ventajas de tal solución? En primer lugar, acceso a conocimientos sustantivos o ayuda de gerentes experimentados, altos valores de apoyo.

Como puede ver, existen muchas oportunidades para reunir capital. Al iniciar tu aventura con tu propio negocio, vale la pena analizar todas las opciones disponibles, tratando de elegir la más adecuada. Esta es una decisión importante que puede afectar el éxito del emprendimiento, pues sin dinero es prácticamente imposible cumplir el sueño de su propio negocio. La base es un plan de negocios bien desarrollado y pensado; a menudo, puede ser un pase al grifo con dinero.