BIK del empresario, es decir, la Oficina de información crediticia

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El Buró de Información Crediticia es sin duda el miedo de todos los deudores. La amenaza de ingresar en BIK se puede encontrar en el contenido de la mayoría de las solicitudes de pago. ¿Qué es BIK y deberías tenerle miedo?

BIK ayuda a evaluar la solvencia

BIK recopila información sobre las obligaciones crediticias de los deudores, tanto personas físicas como empresas. La finalidad de su funcionamiento es facilitar estos datos a petición de cualquier interesado con el fin de comprobar el historial crediticio. La información recopilada en BIK es particularmente útil para los bancos durante el procedimiento de verificación de la solvencia de un prestatario potencial. Es necesario distinguir BIK (Credit Information Bureau) de BIG (Economic Information Bureau).
La Oficina de Información Crediticia es una base de datos que contiene información sobre la puntualidad en el pago de las obligaciones contraídas por personas y empresas. Solo hay un BIK en Polonia.
La Oficina de Información Económica recopila los llamados información económica relacionada con la integridad del pago (por ejemplo, el pago puntual de facturas y recibos). Hay varias entidades de este tipo en Polonia. BIK contiene datos sobre las obligaciones asumidas por una persona o una empresa, resultantes, por ejemplo, de:

  • préstamos tomados,

  • préstamos garantizados,

  • préstamos tomados,

  • compras a plazos,

  • débitos en cuentas bancarias,

  • tarjetas de crédito que tienes.

Debido al número de instituciones que utilizan la base de datos BIK (actualmente más de setecientas entidades), contiene datos de muchas fuentes diferentes (tanto bancos como uniones de crédito, bancos cooperativos, arrendadores, etc.). La información recopilada en la base de datos BIK puede ser tanto negativa como positiva. La información negativa se relaciona con retrasos y atrasos en el pago de obligaciones crediticias. Pago positivo - oportuno y confiable de los pasivos contraídos.

La base de datos BIK contiene información sobre:

  • datos del sujeto (nombre y apellidos o nombre, dirección de residencia o domicilio social, número de PESEL, número de cédula de identidad, número de NIP, fecha de nacimiento);

  • el tipo de pasivo incurrido (por ejemplo, préstamo hipotecario, arrendamiento de automóviles, préstamo en efectivo);

  • el monto de la obligación;

  • historial de pagos;

  • reembolsos puntuales.

La solicitud de préstamo provoca una entrada en BIK

Aunque la entrada BIK tiene casi solo asociaciones negativas, su objetivo principal no es estigmatizar a los deudores poco fiables, sino proporcionar información sobre el historial crediticio de las personas que han contraído una obligación financiera. Los datos recopilados en la Oficina de información crediticia se utilizan para crear el historial crediticio de una determinada persona física o empresa. BIK comienza a recopilar información sobre una persona desde el momento de presentar una solicitud de compromiso. Contrariamente a la opinión popular, BIK no solo se da "como una penalización". La base de datos BIK recopila información sobre todos los pasivos, incluidas no solo las deudas impagas, sino también los pasivos reembolsados ​​de manera justa y puntual y los pasivos ya reembolsados.

La información se envía a BIK en el momento de presentar la solicitud de préstamo, crédito u otra obligación. Luego, BIK envía información sobre el historial crediticio del deudor potencial a la entidad solicitante. A cambio, después de la conclusión del contrato, el acreedor proporciona a BIK información sobre el compromiso y el reembolso oportuno. Los datos se pueden almacenar en BIK por un período máximo de 5 años.
En el caso de una base de datos estadística, el período máximo de retención de información es de 12 años. Los prestatarios confiables no tienen nada de qué preocuparse. En caso de:

  • reembolso de la responsabilidad sin demora;

  • reembolso de responsabilidad con un retraso de menos de 60 días

la información sobre el pasivo reembolsado se transfiere inmediatamente a la base de datos estadística una vez realizado el reembolso. Si una persona física o empresario desea que BIK proporcione datos sobre su historial crediticio con el fin de evaluar su solvencia, debe dar su consentimiento. BIK puede poner a disposición de terceros información crediticia positiva solo si el interesado está de acuerdo.
La divulgación de información crediticia negativa (es decir, datos sobre obligaciones pendientes o impagas) no requiere el consentimiento del deudor. En el caso de obligaciones impagas, los datos sobre el deudor no confiable se almacenarán durante un período de 5 años. Después de este período, se transferirán al conjunto de datos estadísticos y podrán almacenarse en esta base de datos durante 12 años.

Todo emprendedor puede usar BIK

Un empresario puede y debe controlar su historial crediticio en la Oficina de Información Crediticia. Esto le permitirá evitar ser sorprendido, por ejemplo, si la información sobre el pasivo impago no es confiable.

Por ejemplo, BIK puede contener datos sobre la obligación en la que el empresario nunca ha incurrido o información incorrecta sobre la deuda en el pago del pasivo. Si el empresario solicita un préstamo y el banco se niega a celebrar dicho acuerdo, el seguimiento de los datos contenidos en BIK permitirá al empresario evaluar su situación financiera y posiblemente corregir cualquier irregularidad.

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¿Cómo desaparecer de BIK?

No es posible "desaparecer" de BIK o "borrar los datos" que están en esta base de datos, al menos con respecto a los datos que muestran un historial crediticio negativo. Un deudor poco confiable no tiene forma de eliminar datos que le desfavorables. Incluso el reembolso del pasivo pendiente no ayudará: el objetivo de BIK es cumplir con otros contratistas potenciales sobre los prestatarios deshonestos. Un deudor que no ha pagado su deuda o ha retrasado el pago en más de 60 días, no puede solicitar efectivamente la eliminación de datos de la base de datos BIK. Según la información indicada anteriormente, la información crediticia negativa se eliminará de la base de datos BIK solo después de 5 años. Antes de la expiración de este período, el deudor no podrá presentar ninguna solicitud de eliminación de datos de BIK.

La entidad cuyos datos se ingresan en BIK puede solicitar la supresión de sus datos si su historial crediticio es positivo. En este caso, BIK almacena datos solo con el consentimiento de la persona o empresario. El consentimiento para su almacenamiento y procesamiento puede retirarse en cualquier momento. El consentimiento para el procesamiento de datos por parte de BIK puede retirarse en cualquier momento. Si la entrada en BIK es incorrecta, el interesado podrá solicitar su rectificación. La solicitud de rectificación de datos debe dirigirse directamente a la entidad que facilitó los datos a BIK (por ejemplo, a un banco). BIK modifica los datos solo sobre la base de una solicitud por escrito de una institución financiera.