3 formas de sacar dinero del banco: conócelas

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Hoy en día, los bancos ofrecen muchas formas diferentes para que la empresa obtenga el dinero necesario en un momento determinado. Los emprendedores pueden aprovechar el préstamo más popular u optar por soluciones menos elegidas pero valoradas: una tarjeta de crédito y una cuenta con un límite de deuda. ¿En qué se diferencian los diferentes productos y cuándo debería considerar usar cada uno de ellos? Aprenda formas de obtener dinero del banco.

Las formas más populares de obtener dinero del banco: crédito

La forma más común de obtener dinero de un banco, tanto entre empresas como entre personas que no realizan negocios, es un préstamo en efectivo. El solicitante para obtener fondos de esta manera debe presentar una solicitud adecuada junto con una serie de documentos. Sobre su base, el banco (según los métodos adoptados) verifica si el cliente interesado en recibir un préstamo muestra solvencia. Se trata de examinar por parte de la institución financiera si el potencial prestatario podrá saldar la deuda contraída en el futuro.

Al decidir otorgar (o no) un préstamo, el banco también tiene en cuenta el historial de préstamos tomados por el interesado y la cuestión de los reembolsos puntuales. Si el cliente supera todo el procedimiento de verificación y control, el banco le concede un préstamo por un importe determinado, especificando el número de cuotas, su importe, el importe de los intereses y el cronograma de amortización, que debe cumplir estrictamente.

Debido a que el banco quiere tener "algo" del préstamo otorgado, es común cobrar una comisión que se suma automáticamente al monto del propio préstamo, transferida a la cuenta del prestatario.

¿Qué puede hablar de esta forma de obtener dinero para su propia empresa? En primer lugar, el acceso rápido a fondos importantes y la posibilidad de incluir intereses, comisiones y otros gastos relacionados con la obtención de un préstamo como gastos corporativos. Cabe recordar que el reembolso de capital no es un costo deducible de impuestos.

¿Por la tarjeta de crédito disciplinada?

Las tarjetas de crédito suelen estar asociadas a los protagonistas de películas populares, quienes realizan compras muy exitosas con la ayuda de las tarjetas de sus maridos, divirtiéndose al mismo tiempo. La verdad es que esta forma de recaudación de fondos es una buena alternativa al crédito. No tiene que pasar horas llenando solicitudes y buscando un banco que acepte otorgarle un préstamo.

El cliente del banco puede decidir tener una tarjeta de crédito. Esto se hace a petición suya. Gracias a esto, es posible obtener efectivo adicional al comprar o después de retirarlo de un cajero automático. El historial y la solvencia del cliente también son importantes aquí, pero esta vez afecta la cantidad del límite establecido en la tarjeta. Por supuesto, cuanto mejor sea el empresario en opinión del banco, más favorable será el acuerdo para él.

La práctica demuestra que es una forma rápida, conveniente y barata de pedir dinero prestado a un banco, pero para personas que tienen fondos razonables. Junto con el límite especificado, los bancos establecen el período de amortización, que puede ser de hasta dos meses. Si no lo hace, se cobrarán intereses muy altos. Como resultado, esto puede llevar a una situación en la que un préstamo aparentemente muy barato se convierta en un préstamo bastante caro.

Las ventajas de esta solución incluyen cuestiones fiscales: todos los gastos relacionados con el uso de una tarjeta de empresa pueden incluirse en los costes operativos de la empresa.

¿O tal vez una cuenta bancaria con límite?

El límite de cuenta bancaria es un producto destinado a clientes con el llamado ROR, es decir, una cuenta corriente y de ahorros en la que influyen regularmente, por ejemplo, los salarios. El historial y la solvencia también son importantes aquí, también en este caso afectan el monto del límite otorgado.

El límite de la cuenta es una buena solución, que es una especie de reserva financiera, que le permite liquidar pasivos en forma corriente, incluso cuando no hay fondos en la cuenta del cliente. Por supuesto, no puede exceder el límite establecido en la cuenta, pero puede usarlo muchas veces.

Esta opción es muy ventajosa en términos económicos, porque se cobran intereses solo sobre el monto del préstamo tomado. Además, la deuda se amortiza automáticamente después de que se abonan los primeros fondos en la cuenta, gracias a lo cual el cliente está protegido contra el cobro innecesario de intereses, que en el caso de una cuenta comercial, un empresario puede contabilizar como costos deducibles de impuestos.

Actualmente, los bancos ofrecen muchos productos, que varían en precio y costo. Las instituciones financieras se superan entre sí en propuestas de préstamos para clientes, asegurando condiciones favorables y bajas tasas de interés. Sin embargo, a la hora de elegir una forma de obtener efectivo adicional, especialmente para una empresa, también conviene prestar atención a los plazos y posibles intereses por incumplimiento del contrato de préstamo.